HUG 전세보증보험은 전입신고·확정일자 후 실거주, 보증금 수도권 7억·그 외 5억 이하, 잔금일부터 계약기간 절반 이내(2년 계약이면 1년) 신청이면 가입할 수 있습니다 — 다만 아파트·오피스텔은 지금 일시적 신청 제한 중입니다.
전세자금대출 금리가 오르는 시기라 보증보험 없이는 대출이 막히는 경우가 늘어나는데, 기한이 지나면 조건이 맞아도 가입이 거절됩니다.
이 글은 가입 요건, 거절 사유, 보증료 계산, 신청 기한과 방법, 기관 선택 기준까지 순서대로 답합니다.
목차
- hug 전세보증보험 가입 조건, 전입신고·확정일자·전세가율 90%가 기본이다
- 가입 거절되는 경우 — 빌라는 공시가격 126%
- 보증료 계산 — 얼마이고 어떻게 줄이나
- 잔금일·전입신고일 중 늦은 날부터 2년 계약이면 1년 안에 끝내야 한다
- 네이버페이·카카오페이·토스로 24시간 비대면 신청, 서류는 4가지면 충분하다
- 전세대출 조건이 묻는 것 — HUG·SGI·HF 중 무엇을 고를까
hug 전세보증보험 가입 조건, 전입신고·확정일자·전세가율 90%가 기본이다
전입신고·확정일자·실거주, 보증금 한도, 계약기간, 주택 유형, 선순위 채권 90% 이내 — 다섯 가지가 다 맞아야 가입할 수 있습니다.
필수 요건은 전입신고와 확정일자 부여 후 실제 거주 중인 것까지입니다.
전입신고만 하고 확정일자를 받지 않았거나 실제로 살지 않으면 요건이 안 됩니다.
보증 한도는 수도권 7억 원, 그 외 지역 5억 원 이하입니다(HUG 가입 안내 기준).
계약은 1년 이상 전세계약이어야 하고, 대상 주택은 아파트·주거용 오피스텔·다세대·연립·단독·다가구·다중주택·노인복지주택입니다.
공관·어린이집·근린생활시설은 제외되고, 주거용 오피스텔은 계약서에 주거용 표기가 있어야 합니다.
또한 등기부 근저당 같은 선순위 채권에 내 보증금을 합한 금액이 주택가격의 90% 이내여야 합니다.
다만 아파트·오피스텔은 보증신청 급증 지연으로 지금 일시적으로 신청이 막혀 있고, 임대인이 법인인 경우만 예외입니다.
그래서 계약 전에 내가 드는 주택 유형이 지금 신청 가능한지부터 확인해야 합니다.
| 보증 한도 | 수도권 7억 원 이하 · 그 외 지역 5억 원 이하 |
|---|---|
| 신규 신청 기한 | 잔금지급일·전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간 1/2 경과 전 |
| 갱신 신청 기한 | 계약 만료일 이전 1개월부터 갱신 후 계약기간 1/2 경과 전 |
| 보증료 계산식 | 보증금 × 0.115~0.154% × 전세기간÷365 |
| 할인 | 모바일 신청 3% + 보증료 일시납 3% |
가입 거절되는 경우 — 빌라는 공시가격 126%
빌라·다세대는 보증금이 공시가격의 126%를 넘으면 실거래가가 높아도 거절됩니다.
HUG가 주택가격을 공시가격의 140%로 인정하고 전세가율 상한 90%를 곱하기 때문에, 사실상 공시가격의 126%가 상한이 됩니다.
공시가격 2억 빌라는 2억×140%=2억8천을 HUG 인정가격으로 보고, 90%인 2억5,200만까지 보증금을 넣을 수 있습니다.
보증금 2억7천이면 거절입니다.
전세가율로도 거절됩니다.
HUG 평가 주택가격 3억이면 90%인 2억7천까지인데, 근저당 5천+보증금 2억3천=2억8천이면 초과라 거절입니다.
단독·다가구는 선순위 임차보증금까지 합산됩니다.
그 밖에 위반건축물 표지, 등기부 갑구의 압류·가압류·경매신청·가처분·가등기, 소유권 이전 미완료 상태도 거절 사유입니다.
빌라·다세대에 들려는 사람은 집 공시가격을 먼저 확인해야 합니다 — 실거래가가 아니라 공시가격 기준이기 때문입니다.
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보증료 계산 — 얼마이고 어떻게 줄이나
보증료는 보증금액 × 보증료율(0.115~0.154%) × 전세기간÷365로 계산됩니다.
보증금 2억을 2년 계약으로 아파트 보증료율 0.13%를 적용하면 2억×0.13%×730÷365=52만 원입니다.
같은 계산에서 구간의 낮은 값 0.115%를 적용하면 연간 약 23만 원, 높은 값 0.154%를 적용하면 연간 약 30.8만 원 규모가 됩니다.
일부 안내에서는 아파트 0.13%·그 외 주택 0.15%로 유형별 값을 따로 보여 주는데, 세부 기준이 달라 두 값은 나란히 둘 수 있을 뿐 하나로 묶이지 않습니다.
모바일 신청과 보증료 일시납에 각 3% 할인이 붙고, 청년·신혼부부는 보증료 할인 대상입니다.
보증기간은 보증서 발급일부터 전세계약 만료일 후 1개월까지입니다.
할인을 받으려면 모바일로 신청하고 일시납을 고르면 되고, 청년·신혼 대상이면 해당 할인 적용 여부를 신청 화면에서 확인하면 됩니다.
잔금일·전입신고일 중 늦은 날부터 2년 계약이면 1년 안에 끝내야 한다
신규 신청 기한은 잔금지급일·전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 절반이 지나기 전까지다 — 2년 계약이면 통상 1년 안에 들어가야 합니다.
갱신 계약은 갱신 전 계약 만료일 이전 1개월부터 갱신 후 계약기간의 절반이 지나기 전까지입니다.
미분양관리지역 내 임차인은 신청기한이 지나도 만료일 6개월 이전까지 신청이 허용됩니다.
이런 물건을 볼 때 제가 먼저 확인하는 건 날짜입니다 — 잔금·전입신고에서 계약기간 절반까지 얼마나 남았는지, 그다음이 등기부에 압류·가압류가 잡혀 있는지입니다.
저라면 이사 직후, 전입신고와 확정일자가 끝나는 즉시 신청합니다 — 신청 시점에 집주인 압류·가압류가 있으면 거절되기 때문에, 그 시점에 없다면 기한을 남기기보다 바로 넣는 쪽이 이득입니다.
네이버페이·카카오페이·토스로 24시간 비대면 신청, 서류는 4가지면 충분하다
가입 절차는 보증신청서 작성 → 서류제출·심사 → 보증료 결제 → 보증서 발급 순서입니다.
모바일은 네이버페이·카카오페이·토스 앱, HUG 모바일 온스톱에서 24시간 신청이 가능하고 서류를 사진촬영으로 제출할 수 있습니다.
대면 접수도 같은 절차를 따릅니다.
신청은 임차인 또는 임대인(예정)이 할 수 있습니다.
필요한 서류는 네 가지입니다.
- 확정일자부 임대차계약서 (갱신 시 최초 계약서 포함)
- 전입세대열람내역서 (1개월 이내 발급본)
- 보증금 지급서류 (영수증·이체내역 등)
- 주민등록등본
서류가 하나라도 비어 있으면 심사가 멈추므로, 신청 화면을 열기 전에 네 가지를 먼저 모아 두는 편이 빠릅니다.
다만 2023년 1월 1일 이후에는 HUG가 선정한 감정평가기관에만 의뢰한 평가액이 주택가격으로 인정됩니다.
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전세대출 조건이 묻는 것 — HUG·SGI·HF 중 무엇을 고를까
보증기관은 HUG·SGI(서울보증보험)·HF(주택금융공사) 세 곳이 운영하고, 어느 쪽이든 집주인이 보증금을 못 돌려줄 때 세입자에게 먼저 지급하는 구조입니다.
선택 기준은 보증금과 대출 형태가 갈라 놓습니다.
빌라·다세대는 공시가격 126% 확인 후 HUG, 보증금 7억을 넘는 아파트는 한도 제한이 없는 SGI, HF 전세자금대출을 받으면 HF 반환보증이 한 곳에서 처리됩니다.
HF 전세자금대출은 보증금 7억 초과 시 한도 제한이 있습니다.
전세자금대출 금리(코픽스)가 상승하는 국면이라는 것은 2026년 9월 보도 기준으로 확인되는데, 대출 자체의 소득·DSR 같은 세부 기준은 이 글에서 확인한 자료가 없습니다 — 대출 조건은 신청하려는 은행의 안내로 확인하면 됩니다.
그래서 대출을 받을 예정인 사람은 보증보험 기관 선택과 대출 은행 조건을 따로 점검해야 합니다 — 보증이 되어도 대출 승인 조건은 별개이기 때문입니다.
함께 보면 좋은 글
참고 자료
- 보증료 = 보증금 × 0.115~0.154% × 기간/365, 아파트 0.13%·그 외 0.15%, 모바일· (onestop.khug.or.kr)
- 보증한도·대상주택·전입/확정일자·신청기한·전세가율 90% 확인 (loanmap.kr)
- 2026-09-04 보도 기준 코픽스 상승 지속 (economist.co.kr)
이 글의 요약
- 전입신고와 확정일자, 실제 거주까지 갖춰야 합니다.
- 수도권은 7억, 그 밖의 지역은 5억까지 보증해 줍니다.
- 신규 신청은 잔금·전입신고 후 계약기간 절반(2년 계약이면 1년) 이내입니다.
- 빌라·다세대는 공시가격의 126%가 사실상 상한입니다.
- 모바일 신청·일시납 각 3% 할인이 붙습니다.
- 갱신은 만료일 1개월 전부터 절반 경과 전까지 신청합니다.
자주 묻는 질문
Q. HUG 전세보증보험 가입 조건이 뭔가요? 전입신고만 하면 되나요?
전입신고만으로는 부족합니다. 확정일자 부여와 실제 거주까지 있어야 하고, 보증금 한도·계약기간·선순위 채권 90% 요건도 함께 맞아야 합니다.
Q. HUG 전세보증보험 보증료는 얼마인가요?
보증금액 × 0.115~0.154% × 전세기간÷365로 계산되고, 유형별 안내 기준으로는 아파트 0.13%·그 외 주택 0.15%입니다.
Q. 전세대출 받으려면 무엇이 필요한가요?
대출을 받으려면 보증보험 가입이 선행되는 경우가 많습니다. 전세자금대출의 소득·DSR 등 세부 기준은 이 글에서 확인한 자료가 없으므로, 신청 은행의 안내로 확인하면 됩니다.
Q. 보증금이 7억을 넘으면 HUG 가입이 안 되나요?
HUG는 수도권 7억·그 외 5억 이하까지가 한도라 넘으면 거절되고, 한도 제한이 없는 SGI가 통용되는 선택입니다.
Q. 계약 만료가 다가와서 갱신하는데 언제까지 신청해야 하나요?
갱신 전 계약 만료일 이전 1개월부터 갱신 후 계약기간의 절반이 지나기 전까지 신청할 수 있습니다.
잔금일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간 절반까지 남은 날을 달력에 적어 두고, 그 안에 신청이 들어가도록 서류를 먼저 모아 둡니다.
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