은행 앱에서 ‘골드뱅킹·금통장’을 검색해 신분증 인증과 위험등급 평가를 거치고, 적립 방식과 매수 단위만 정하면 창구 없이 개설됩니다.
이 계좌는 금값이 오르내리는 지금, 한두만 원으로 금부터 시작해 보려는 사람이 가장 먼저 만나는 방법입니다.
이 글은 개설 절차부터 수수료·세금·실물 인출과 현금화 중 뭐가 이득인지까지 답합니다.
목차
- 금통장 만드는 법 — 앱에서 10분이면 끝나는 절차
- 금통장이 뭔가 — 외화통장처럼 금을 그램으로 사는 계좌
- 금통장 수수료 비교 — 은행별로 뭐가 다른가
- 차익엔 15.4% 배당소득세, 실물 인출엔 10% 부가세가 붙는 이유
- 실물 인출 vs 계좌 내 매도 — 현금화가 이득인 경우
- 얼마부터, 자산의 몇 %까지 — 시작 금액과 비중
금통장 만드는 법 — 앱에서 10분이면 끝나는 절차
금통장은 은행 앱에서 ‘골드뱅킹·금통장’을 검색해 신분증 인증, 위험등급 평가, 적립 방식·매수 단위 설정만 하면 개설됩니다.
은행 창구에 갈 시간이 없는 직장인도 앱만으로 절차를 끝낼 수 있습니다.
| 단계 | 내용 |
|---|---|
| 1 | 은행 앱 접속 |
| 2 | ‘골드뱅킹/금통장’ 검색 |
| 3 | 신분증 인증 |
| 4 | 상품 설명 확인 |
| 5 | 위험등급 평가 |
| 6 | 자동이체 여부 설정 후 적립 방식·매수 단위 선택 |
KB국민은행은 스타뱅킹 앱 ‘골드·실버 투자’ 메뉴에서 투자 성향 확인·동의만 하면 개설이 완료됩니다.
영업점 방문 없이 앱으로 끝납니다.
다만 준비물과 앱만으로 완결되는지는 은행별로 다를 수 있으니, 개설 전 자기 은행 앱의 안내 문구를 먼저 보는 게 좋습니다.
| 계좌 내 매도 | 부가세 면제 — 원할 때 원화로 즉시 전환 |
|---|---|
| 실물 인출 | 부가세 10% (1g 약 19,200원, 최소 거래금액의 약 10배) — 일부 은행만 조건부 가능 |
| 매매차익 세금 | 양도소득세 없음, 배당소득세 15.4% (100만원 차익 → 약 15만 4000원) |
금통장이 뭔가 — 외화통장처럼 금을 그램으로 사는 계좌
금통장(골드뱅킹)은 외화통장처럼 금을 그램 단위로 적립하거나 사고파는 은행 계좌입니다.
실물 금을 들고 다니지 않아도 계좌 안에서 금을 담습니다.
입금한 금액은 은행이 국제 금시세와 연동해 계좌에 반영합니다.
0.01g 단위부터 매매가 가능해 소액으로도 시작할 수 있고, 원할 때 언제든 매도해 원화로 전환할 수 있습니다.
장점은 ① 소액 투자 가능 ② 적립식 분할매수로 평균 매입 단가 하락 ③ 실물 보관 부담 없음 세 가지입니다.
단점으로는 매수·매도 거래가 제한적일 수 있는 점, 일부 은행은 수수료가 발생하는 점, 단기 매매 전략에는 한계가 있는 점입니다.
실물 금을 보관하는 게 부담스러운 분이면 금통장이 맞고, 금고에 두는 게 편한 분이면 실물 구매 쪽이 맞습니다.
👉 골드바 싸게 사는 법 — 거래소 5-7% vs 은행 7-10%, 100g에 최대 120만원 격차
금통장 수수료 비교 — 은행별로 뭐가 다른가
매수·매도 수수료 발생 여부가 은행마다 다르고, 매매 시에는 약 1%의 금리 차(스프레드)가 붙습니다.
1g을 사고팔 때 이 금리 차는 약 1,920원꼴이고, 사고팔기를 반복하면 그 이상이 됩니다.
은행별 수수료율(%)은 공식 확인이 안 됐으므로, 개설 전 각 은행 앱의 상품 설명에서 수수료를 직접 확인해야 합니다.
차익엔 15.4% 배당소득세, 실물 인출엔 10% 부가세가 붙는 이유
금통장 매매차익에는 양도소득세가 없고 배당소득세 15.4%가 붙습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 양도소득세 | 없음 |
| 배당소득세 | 매매차익의 15.4% (100만원 차익 → 약 15만4000원) |
| 계좌 내 매매 | 대부분 부가세 면제 |
| 실물 인출 | 부가가치세 10% 추가 |
계좌 안에서 사고파는 건 대부분 부가세가 면제됩니다.
대신 실물 금으로 인출하면 부가가치세 10%가 추가됩니다.
일부 자료는 ‘양도소득세가 발생할 수 있다’고 표기하니, 과세 방식은 은행·거래 형태에 따라 다를 수 있어 개설 은행에서 확인하는 게 안전합니다.
시세차익 목적이면 계좌 내 매도가 유리하고, 은행에 따라 조건이 다르니 세금 항목을 상품 설명에서 먼저 읽어야 합니다.
실물 인출 vs 계좌 내 매도 — 현금화가 이득인 경우
시세차익 목적이면 계좌 내 매도·현금화가 유리합니다.
실물 인출에는 부가세 10%가 붙기 때문입니다.
| 구분 | 계좌 내 매도 | 실물 인출 |
|---|---|---|
| 부가세 | 면제 | 10% (1g 약 19,200원) |
| 현금화 | 원할 때 원화 전환 | 일부 은행 일정 조건 하에만 가능 |
| 비고 | 시세차익 목적에 유리 | 0.01g 최소 거래금액의 약 10배 부담 |
1g을 실물로 인출하면 부가세 10%로 약 19,200원이 더 듭니다.
이는 0.01g 최소 거래금액의 약 10배입니다.
게다가 실물 인출은 일부 은행에서 일정 조건 하에만 가능합니다.
계좌 내 매도는 부가세 없이 원할 때 원화로 즉시 전환됩니다.
금을 사서 실물 금으로 받고 싶은 분만 실물 인출을, 금값 오르면 파는 목적이면 계좌 내 매도를 고르면 됩니다.
👉 달러 환전 우대 100%의 실제 금액 — 1,347.3원 기준가 그대로 사는 조건
얼마부터, 자산의 몇 %까지 — 시작 금액과 비중
0.01g × 1g 19만 1970원(2026년 9월 17일 KRX 기준)이므로 약 1,920원부터 금 투자를 시작할 수 있습니다.
한두만 원으로 금부터 시작해 보고 싶은 사람에게 이 계좌가 맞습니다.
전체 자산의 5~10%를 금으로 분산하는 것이 일반적입니다.
금은 배당이나 이자가 없는 자산이라 단기 수익보다 장기 안정성에 초점을 맞추는 게 맞고, 단기 매매는 수수료 구조와 세금 때문에 불리합니다.
참고로 금통장은 예금자 보호 대상이 아니고, 금값이 단기에 급락할 수도 있습니다.
저라면 처음부터 크게 사지 않고 자동 적립으로 매달 일정 금액을 넣습니다.
금값 낮은 달엔 수량이 늘어 평균 매입 단가가 내려가고, 배당 없는 자산이니 단차보다 장기 안정성으로 보는 게 맞다고 봅니다.
함께 보면 좋은 글
참고 자료
- 개설 채널·장단점·세금 수수료 확인 필요성 (pjy791009.tistory.com)
- 금통장 정의·거래 단위·세금 구조·장단점 표 (veluniohub.com)
- 1g 191,970원, 미니금 192,590원 — brief.md 의 이타데이 기사와 일치 (etoday.co.kr)
이런 분이면 이쪽 — 상황별 판단표
- 한두만 원으로 시작 → 0.01g 단위 — 약 1,920원부터 매수 가능
- 창구 방문 없이 개설 → KB스타뱅킹 앱 ‘골드·실버 투자’에서 성향 확인·동의만으로 완료
- 매달 꾸준히 모으기 → 자동 적립 — 금값 낮은 달엔 수량이 늘어 평균 매입 단가 하락
- 실물 금 수령 → 부가세 10%(1g 약 19,200원) — 시세차익 목적이면 계좌 내 매도
- 단타 매매 → 금통장은 불리 — 스프레드 약 1% + 배당소득세 15.4%가 매번 붙음
자주 묻는 질문
Q. 금통장 만드는 법 — 어느 은행이나 되나요?
은행 방문·모바일 앱·인터넷뱅킹 어디서든 개설 가능합니다. 다만 개설 가능 여부는 각 은행 앱에서 확인하세요.
Q. 금통장 수수료 비교 — 은행별 차이는?
매수·매도 수수료 발생 여부가 은행마다 다릅니다. 구체 수치는 공식 확인이 안 됐으니 개설 전 각 은행 앱에서 직접 확인해야 합니다.
Q. 금통장을 앱으로 만드는 구체 절차는?
은행 앱 접속 → ‘골드뱅킹/금통장’ 검색 → 신분증 인증 → 상품 설명 확인 → 위험등급 평가 → 자동이체 여부 설정 → 적립 방식·매수 단위 선택 순서입니다.
Q. 금통장 수수료·세금은 얼마나 나오나요?
매매 시 금리 차(스프레드) 약 1%, 매매차익에는 배당소득세 15.4%가 붙습니다. 100만원 차익이면 약 15만 4000원입니다. 양도소득세는 없습니다.
Q. 실물 인출과 현금화 중 뭐가 이득인가요?
시세차익 목적이면 계좌 내 매도가 이득입니다. 실물 인출은 부가세 10%(1g 약 19,200원)가 추가되고 일부 은행만 조건부로 가능합니다.
오늘 은행 앱에서 ‘골드뱅킹’을 검색해 0.01g부터 적립을 시작해 보세요.
표지 사진: Liftable gold bar at the Bank of England Museum 2 by Avelludo — CC BY-SA 4.0
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